1.以物抵押贷款

近年来，随着刑事法律的扩张，不仅法条在不断增加，各种解释、司法文件、纪要、判例、解读也在同比例甚至更高比例地快速膨胀对于一线办案人员来说，想快速准确地查清一个问题，法律上到底是怎么规定的，真的是太难了担心办错案，担心有什么漏洞踩了坑，担心法律适用理解得不准确，是刑事实务工作者，特别是基层同仁的普遍心态。

2.以物抵押贷款借款人逾期不还银行会起诉抵押人吗

如果能有经验丰富的老手，系统梳理这些文件，按照法条顺序分门别类整理好，供大家直接查阅，就好了如果还能更进一步，直接把这些文件和案例对应的实务要点提炼出来，省去了全文阅读、比对、理解和判断的时间，那就更好了。

3.以物抵押贷款借款人逾期不还抵押人将承担什么责任吗

何帆老师编著的这本《刑法注释书》：务实，精炼，权威，还全面办案中会遇到的常见法律问题，应该怎么认定，需要注意什么，都提示得清清楚楚，不绕弯子，也不长篇大论，直接拿来就能办案例：办理贷款诈骗案件必须掌握的法律依据。

4.以物抵押贷款以物抵押后担保可以解除担保责任吗?

【刑法条文】第一百九十三条【贷款诈骗罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

5.以物抵押贷款,物被收走还能找抵押人吗

(一)编造引进资金、项目等虚假理由的；(二)使用虚假的经济合同的；(三)使用虚假的证明文件的；(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；(五)以其他方法诈骗贷款的【立案标准】《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》(公通字〔2010〕23号，20100507)。

6.以物抵押贷款,法院可以查封抵押人的银行卡吗

第五十条 以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额在二万元以上的，应予立案追诉【司法指导文件】1.《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》(法〔2001〕8号，20010121)(三)关于金融诈骗罪。

7.以物抵押贷款利息多少

2．贷款诈骗罪的认定和处理贷款诈骗犯罪是目前案发较多的金融诈骗犯罪之一审理贷款诈骗犯罪案件，应当注意以下两个问题：一是单位不能构成贷款诈骗罪根据刑法第三十条和第一百九十三条的规定，单位不构成贷款诈骗罪对于单位实施的贷款诈骗行为，不能以贷款诈骗罪定罪处罚，也不能以贷款诈骗罪追究直接负责的主管人员和其他直接责任人员的刑事责任。

8.以物抵押借钱

但是，在司法实践中，对于单位十分明显地以非法占有为目的，利用签订、履行借款合同诈骗银行或其他金融机构贷款，符合刑法第二百二十四条规定的合同诈骗罪构成要件的，应当以合同诈骗罪定罪处罚根据2014年4月24日通过的《全国人民代表大会常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉第三十条的解释》，公司、企业、事业单位、机关、团体等单位实施刑法规定的危害社会的行为，刑法分则和其他法律未规定追究单位的刑事责任的，对组织、策划、实施该危害社会行为的人依法追究刑事责任，因此，可以贷款诈骗罪追究直接负责的主管人员和其他直接责任人员的刑事责任。

9.以物抵押银行贷款,到时候还不了怎么办

——编者注二是要严格区分贷款诈骗与贷款纠纷的界限对于合法取得贷款后，没有按规定的用途使用贷款，到期没有归还贷款的，不能以贷款诈骗罪定罪处罚；对于确有证据证明行为人不具有非法占有的目的，因不具备贷款的条件而采取了欺骗手段获取贷款，案发时有能力履行还贷义务，或者案发时不能归还贷款是因为意志以外的原因，如因经营不善、被骗、市场风险等，不应以贷款诈骗罪定罪处罚。

10.以物抵押承担的是什么责任

2.《最高人民检察院关于办理涉互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要》(高检诉〔2017〕14号，20170601)14.以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，是集资诈骗罪的本质特征是否具有非法占有目的，是区分非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的关键要件。

，对此要重点围绕融资项目真实性、资金去向、归还能力等事实进行综合判断犯罪嫌疑人存在以下情形之一的，原则上可以认定具有非法占有目的：(1)大部分资金未用于生产经营活动，或名义上投入生产经营但又通过各种方式抽逃转移资金的；。

(2)资金使用成本过高，生产经营活动的盈利能力不具有支付全部本息的现实可能性的；(3)对资金使用的决策极度不负责任或肆意挥霍造成资金缺口较大的；(4)归还本息主要通过借新还旧来实现的；(5)其他依照有关司法解释可以认定为非法占有目的的情形。

15．对于共同犯罪或单位犯罪案件中，不同层级的犯罪嫌疑人之间存在犯罪目的发生转化或者犯罪目的明显不同的，应当根据犯罪嫌疑人的犯罪目的分别认定(1)注意区分犯罪目的发生转变的时间节点犯罪嫌疑人在初始阶段仅具有非法吸收公众存款的故意，不具有非法占有目的，但在发生经营失败、资金链断裂等问题后，。

明知没有归还能力仍然继续吸收公众存款的，这一时间节点之后的行为应当认定为集资诈骗罪，此前的行为应当认定为非法吸收公众存款罪(2)注意区分犯罪嫌疑人的犯罪目的的差异在共同犯罪或单位犯罪中，犯罪嫌疑人由于层级、职责分工、获取收益方式、对全部犯罪事实的知情程度等不同，其。

犯罪目的也存在不同在非法集资犯罪中，有的犯罪嫌疑人具有非法占有的目的，有的则不具有非法占有目的，对此，应当分别认定为集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪16．证明主观上是否具有非法占有目的，可以重点收集、运用以下客观证据。

：(1)与实施集资诈骗整体行为模式相关的证据：投资合同、宣传资料、培训内容等；(2)与资金使用相关的证据：资金往来记录、会计账簿和会计凭证、资金使用成本(包括利息和佣金等)、资金决策使用过程、资金主要用途、财产转移情况等；

(3)与归还能力相关的证据：吸收资金所投资项目内容、投资实际经营情况、盈利能力、归还本息资金的主要来源、负债情况、是否存在虚构业绩等虚假宣传行为等；(4)其他涉及欺诈等方面的证据：虚构融资项目进行宣传、隐瞒资金实际用途、隐匿销毁账簿；等等。

司法会计鉴定机构对相关数据进行鉴定时，办案部门可以根据查证犯罪事实的需要提出重点鉴定的项目，保证司法会计鉴定意见与待证的构成要件事实之间的关联性17．集资诈骗的数额，应当以犯罪嫌疑人实际骗取的金额计算犯罪嫌疑人为吸收公众资金制造还本付息的假象，在诈骗的同时对部分投资人还本付息的，集资诈骗的金额以案发时实际未兑付的金额计算。

案发后，犯罪嫌疑人主动退还集资款项的，不能从集资诈骗的金额中扣除，但可以作为量刑情节考虑【公安文件】《公安部经济犯罪侦查局关于转发〈中国人民银行办公厅关于进出口押汇垫款认定事宜的复函〉的通知》(公经〔2002〕751号，20020624)

进、出口押汇属于贸易融资业务进口押汇是银行根据客户要求在进口结算业务中给予客户资金融通的业务活动出口押汇是银行凭出口商提供的出口单据向出口商融通资金的业务活动押汇垫款是贸易项下融资的一种方式，其性质应属于贷款。

【法院参考案例】1.〔参考案例第88号：郭建升被控贷款诈骗案〕贷款中使用欺诈手段的是否一律构成贷款诈骗罪？利用含有虚假项目的财务报表进行申请贷款，能否认定为“以其他方法诈骗贷款”而构成贷款诈骗罪，关键在于结合案件其他事实来证明行为人主观上是否具备“非法占有贷款的目的”。

实践中，应正确区分贷款诈骗罪(刑事违法行为)与贷款诈欺(民事违法行为)在主观方面的界限2.〔参考案例第95号：吴晓丽贷款诈骗案〕〔参考案例第306号：张福顺贷款诈骗案〕如何区分贷款诈骗罪和贷款纠纷？判断行为人主观上具有非法占有贷款的目的，必须同时具备以下客观事实：其一，行为人是通过欺诈的手段来取得贷款的；其二，行为人到期没有归还贷款；其三，行为人贷款时即明知不具有归还能力或者贷款后实施了某种特定行为，如携款逃跑，肆意挥霍贷款，抽逃、转移资金，隐匿财产以逃避返还贷款，等等。

只有在借款人同时具备上述三个条件时，才能认定借款人在主观上具有非法占有贷款的目的若借款人所实施的行为欠缺上述条件之一的，一般不能认定其主观上具有非法占有的目的3.〔参考案例第192号：潘勇、王伟职务侵占、虚报注册资本、贷款诈骗案〕以非法侵占物进行抵押贷款、逾期不还贷行为如何定性？

以非法侵占物进行抵押贷款、逾期不还贷行为，不构成贷款诈骗罪4.〔参考案例第1208号：钢浓公司、武建钢骗取贷款、诈骗案〕使用虚假资料获取银行贷款的，如何认定行为人的非法占有目的？区分骗取贷款罪和贷款诈骗罪，主要根据以下三方面情况来判断行为人的主观故意：。

第一，贷款之前的经济状况通常情况下，借款人贷款之前的经济状况并不能直接反映借款人是否存有非法占有目的但其经济状况和借款缘由可以在一定程度上反映借款人的后期还款能力和借款用途的真实性如果借款人有正常经营的业务，经济能力较强，虽然使用了虚假资料获取贷款，但借款用途真实，后因正常经营风险无力还款，认定借款人有非法占有目的要慎重；如果借款人并无真实经营业务，资不抵债甚至长期负债，可以推定其主观上可能具有非法占有之目的，同时结合其申请贷款时的具体行为和实际造成的后果进一步界定其主观故意。

第二，获取贷款后的款项用途一般而言，非法占有具有很强的主观性，很难通过客观事实直接证明，但行为人获取贷款后的用款方式、有无擅自改变贷款用途的行为可以在一定程度上反映行为人的主观状态对于严格遵照贷款协议约定的贷款用途，真实诚信的使用所借款项，确因正常经营风险无力偿还贷款的，即使在申请贷款时使用了虚假资料或有其他民事欺诈行为，亦应首先考虑贷款纠纷，确实给银行等金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，可以结合案件事实以骗取贷款罪论处，不能简单采取客观归罪的方式直接以诈骗犯罪处理。

对于擅自改变贷款用途，导致贷款资金脱离银行等金融机构所能预期的经营状况，后因正常经营风险无力偿还的，既要考虑实际用款项目的正常盈利可能，也要结合行为人贷款前的实际经济状况，申请贷款时有无欺诈行为等具体情节，结合证人证言、被告人供述等言辞证据准确界定行为人是否具有非法占有之故意。

对于获取贷款后，将资金用于偿还个人债务、赌博、挥霍，后又实际未能偿还贷款的，除有证据证明行为人确有可靠资金来源保证偿贷能力，后因不可抗力或者意外事件等难以预料的因素导致偿贷资金灭失的，一般可以推定其主观上具有非法占有目的。

第三，款项到期后的还款意愿和实际还款效果按照主观见之于客观的原则，借款人在款项到期后的还款意愿和实际还款效果，一方面反映借款人的客观行为所造成的实际后果，另一方面也能直接反映行为人对所借款项是否具有非法占有的主观故意。

在民商事法律关系中，按期还款是借款人应当履行的义务，逾期还款承担相应的违约责任但违约责任的成立并不必然导致刑事责任的承担一般而言，款项到期后，行为人虽一时不具备还款能力，但能够积极筹措资金，实际归还了全部或者大部分贷款的；或者虽无还款资金，但能够提供相应的无权属争议的担保物保证还款的，后又实际归还了全部或者大部分贷款的；或者有其他类似的积极还款行为以及保证还款措施的，均不宜认定行为人有非法占有的主观恶意。

对于抽逃、转移资金，隐匿财产，或者隐匿销毁账目，或者以假破产、假倒闭等方式，逃避还贷的，以及获取贷款后逃跑的，实际造成数额较大的资金不能偿还的，可以认定行为人有非法占有的目的来源：麦读 内容：《刑法注释书》 版权归属原作者，部分文章推送时未能及时与原作者取得联系，若来源标注错误或侵犯到您的权益烦请告知，我们将立即删除。

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