1.车行抵押车借钱

 作者 | 邓国豪 编辑 | 邓翠连01‍什么是抵押车抵押车，即车辆所有人（“车主”）与抵押权人（“债权人”）存在债权债务关系，车主以自属车辆作抵押担保，保证其所负债务未能按时足额偿还时，债权人可以变卖、拍卖抵押车辆或以抵押车辆折价抵偿债务，以实现其到期债权。

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车辆抵押法律关系中，车主不需要将车辆交付给债权人，只需要与债权人签订《抵押担保合同》，债权人即对车辆享有相应抵押权，且车主仍可继续使用抵押车辆，仅在其对债权人所负债务到期不能偿还时，债权人才得以实现对抵押车辆所享有的抵押权，即民间俗语所称“活押”，常见于小额贷款公司和受理贷款购车业务的银行。

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      举例以明之：A（车主、债务人）向小额贷款公司（抵押权人、债权人）借款10万元应急，小额贷款公司要求A以名下天籁轿车作抵押担保，并与A签订《抵押担保合同》后A到期未能偿还借款，则小额贷款公司将天籁轿车卖（包括变卖、拍卖）给第三人获得18万元，扣除10万元借款本金或相应利息、律师费、诉讼费后，余下价款返还给A，则双方间《抵押担保合同》自始履行完毕。

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2什么是质押车‍质押车与抵押车不同的是，车主需要将质押车交付给债权人保管，则质押车辆期间车主不能正常使用质押车辆，待车主按期、足额偿还所负债务后，债权人方才将质押车返还给车主；若车主未按期、足额偿还所负债务的，债权人亦有权变卖、拍卖抵押车辆或以抵押车辆折价抵偿债务，以实现其到期债权（同抵押车）。

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质押车不具有“活押”的灵活性，故民间俗称“死押”，在实践中鲜有采用，故下文中均以抵押车为例分析该二种车辆的法律风险3为什么买卖抵押车于卖方而言：如上所述，当原车主无法偿还对债权人所负债务时，债务人有权实现抵押权，要求变卖抵押车辆，所得价款用以偿还原车主所欠债务。

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按照法律规定，债权人的担保物权需要通过司法途径实现，即债权人需要委托律师或法律专业人士，提起民事诉讼、仲裁或特别程序，确认自己合法的抵押担保权利，然后再申请法院强制执行，变卖、拍卖或者折价抵偿债务，故需要付出巨大的时间成本、金钱成本。

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有鉴于此，卖方通常不会选择通过司法途径实现担保物权，而会选择征得原车主同意的情况下，直接变卖抵押车辆，以最少成本实现自己的受损债权于买方而言：购买抵押车具有手续简便、价格低廉、付款方式灵活、方便改装等优势。

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4抵押车该不该买？风险大不大？结合经办案例，分析法律风险，笔者认为，只要能适时防范抵押车可能附带的法律风险，购买抵押车未必不是一种更优的选择      风险一：向小额金融贷款公司或二手车行购买抵押车时，可能遇到无权处分抵押车辆的情形。

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如上所述，债权人如不经过司法程序，直接变卖抵押车辆，是必须经过原车主授权或同意的，若小额金融贷款公司或二手车行未经车主同意直接变卖抵押车辆，属于无权处分，故而买卖抵押车辆的法律行为可能会被撤销防范：应要求小额金融贷款公司或二手车行出具原业主签署的经过公证的授权书或同意函，证明其出售抵押车辆的行为具备合法授权。

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风险二：向原车主购买抵押车时，即便交付使用后，亦有可能被扣押、拍卖抵押车辆抵押车辆的抵押权人，在车辆管理行政主管部门办理抵押权登记后，该抵押权得以对抗所有买受人，买受人即使在支付所有购车款项并实际使用抵押车辆后，车辆抵押权人亦有权通过司法途径扣押、拍卖该抵押车辆，买受人的损失只能向原车主要求赔偿。

防范：向原车主购买抵押车时，应要求查看车辆的行驶证、合格证、完税证明等材料，若有经过车辆管理行政主管部门登记的他项权利（如抵押权），车辆行驶证会载明权利状态，此时未经抵押权人同意切勿购买该车辆即便经过抵押权人同意，亦要通过到银行设立监管账户、行使涤除权等方式，保证支付的购车款优先予以偿还抵押权人的债务并涂销抵押权，并在涂销抵押权后及时予以办理变更权属人登记。

5延伸问题问题一：我的车质押给了小额贷款公司，但未办理任何登记手续，车辆被小额贷款公司停放在某公共停车场，车辆权属人还是我，我可以擅自开走我的车辆吗？答：不可以法律保护合法占有的状态，小额贷款公司既然为车辆的质押权人，在法律上为合法占有你的车辆，占有权此时优先于你的所有权，你擅自开走车辆的行为已经涉嫌触犯盗窃罪，切勿为之。

问题二：我的车抵押给了小额贷款公司，但未办理任何登记手续，仅签署了《车辆抵押担保合同》，现在我资金紧张，想将车辆转让给我一不知情的朋友，我朋友会否有法律风险？答：未经登记的抵押权不能对抗善意买受人，而法律对于“善意买受人”有明确构成条件，只要保证你的朋友不知情、支付了合理的转让价款、实际接收了车辆，你朋友就不会有法律风险。

问题三：我的车抵押给了小额贷款公司，但未办理任何登记手续，仅签署了《车辆抵押担保合同》，现在我想将车辆转让给我老婆，让小额贷款公司不能实现抵押权，以达到我逃债的目的，是否可行？答：不可行，“问题二”中对善意买受人的构成已有明确，其中“不知情”这一要件应理解为“实际不知情”也“不应当知情”，而不包括“应当知情而不知情”，配偶作为利益共同体，在法律上推定为应当知情，即使其实际不知情，法律也不会予以保护。

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